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蚂蚁金服估值两周内翻倍达到惊人的1550亿美元，值吗？

看看蚂蚁金服的估值到底值不值，就去比较一下前几天热炒的腾讯金融估值与京东金融的估值就知道了。

京东金融据说估值已经达到200亿美元，而此前，蚂蚁金服的估值都大概是京东金融的8倍以上，而最近这一年来支付宝的成长明显比京东金融更快更广泛，估值差距应该扩大才是，所以，从这一点看，蚂蚁金服的估值应该超过1600亿美元才合理。

另外，前几天有在炒作腾讯金融的估值要大概1200亿美元，这就更扯淡了，因为，腾讯金融根本就不存在实体，而以微信支付的用户数来算，根本就不具备合理性，蚂蚁金服的各项业务都远远不是腾讯旗下的对标业务所可以比拟的，除了微信支付的用户数和支付笔数可以说事，没有其他的拿得出手。那么，蚂蚁金服的估值仅仅比腾讯金融多20%，应该是被低估了，按这个逻辑，蚂蚁金服的价值应该超过2000亿美元才合理。

再看看美团，据说估值已经达到了600-800亿美元。可是，美团是不盈利的，蚂蚁金服的盈利去年远超100亿，这怎么比？蚂蚁金服的各项APP的用户数都远远超过美团，更不要说支付宝，以怎么样的眼光看，蚂蚁金服的估值都应该是美团的3倍才合理，所以，蚂蚁金服的价值应该在1800亿-2400亿美元才合适。

综合以上来看，既然京东金融、腾讯金融、美团都已经达到了那样的价值程度，蚂蚁金服给出1500亿美元的估值简直是大大的低估。

首先要了解的是并不是蚂蚁金服的估值翻倍，而是对蚂蚁金服进行了价值重估，那么蚂蚁金服1550亿美元的估值意味着什么呢？京东公司目前的估值还没突破600亿，所以阿里旗下的一个蚂蚁金服已经相当于2个半京东了。

我们知道蚂蚁金服一经上线，就吸引了无数用户，给用户提供了诸多的便利。从14年推出了支付宝，到现在完整的芝麻体系，从而开通了借呗、面押金的服务。马云也曾经说过:“以后的芝麻信用分能作为评判公民信用的标准”。也有不少网友开玩笑的说，以后岳父看女婿第一件事就是看他的芝麻信用分。

就拿借呗来说，蚂蚁金服开通借呗服务一年内，用户量已经超过了1000万，累计放款金额突破300亿人民币，还直接带动了淘宝、天猫网购平台的销量。

从蚂蚁金服目前的估值和用户量来看，无疑是全球最大的金融机构，马云为什么能信誓旦旦的说:“银行不改变，我就去改变银行！”我想还是因为马云手握蚂蚁金服已经能与银行抗衡。我想在不久后的将来，马云很可能问鼎世界首富，就连比尔盖茨就不能遮其锋芒!

先给个答案：我相信一两年内蚂蚁还不会上市，而真正上市之时绝对不止1500亿美金。

如巴克莱银行给出的解释， 上调500亿美金是受益于其核心业务的增长，但同时， 我认为更重要的是恰当的战略调整。

众所周知，17年以来互金行业风云变幻，一方面是金融监管的全面收紧，另一方面是金融机构的触底反弹。而在几乎所有同行都高呼“Fintech”口号的时候，蚂蚁就已经在17年初公开宣布自己的定位是“Techfin”，而对应的战术则是从原先主要做的余额宝、阿里小贷、花呗、借呗等C端金融服务逐步转为向保险和信贷的反欺诈、开放接入多家货币基金、推出“码商成长计划”、定制化商家资金管理等B端的技术赋能迈进。

金融的本质问题在于信息不对称，而解决的核心在于基于大数据的风控。Techfin的背后代表的是弱化自身的金融属性而强化自身的科技属性，蚂蚁要做的是专注于输出金融科技来帮助合作伙伴提升风控能力完善风控体系，此举既可规避强监管的政策风险，也可以实现与国内金融巨头的合作共赢，可谓是高屋建瓴，充满着想象空间。

接下来，我们再看蚂蚁究竟做了怎样的调整，又还有怎样的机会。

在C端业务层面，由于面临微信支付的就加码挑战，过去的一年蚂蚁金服的重点仍在线下支付的大战，同时在海外业务的拓展方面逐步从推广支付宝改为“投资+技术+经验”赋能本土支付公司。从结果来看，财报显示支付宝及其合作伙伴在全球服务着8.7亿活跃用户，而国内的市场份额也守住了50%的重要基线，可以说上一阶段的鏖战还是成功的。

而在2018 年，微信支付一方面通过小程序赋能商家另一方面大力通过提供个性化收付款服务让更多的商家使用“去第三方（收钱吧等）”的支付服务。因此，支付大战仍然会是重中之重，但争夺的重点则从C端用户层面转向了B端的中小商家。

兵来将挡水来土掩，支付宝于5月初推出“码商成长计划”，主要包含和收钱额度绑定的投入1万亿的贷款资金给予商贩进行贷款或者向供应商赊账和提供资金安全性＆医疗险的保障。显然，支付宝表面试图基于更全面的金融服务来赋能码商形成与微信支付在B端层面的差异化，实际上则是开始向B端商户进行综合性金融服务的教育。当然，如【天下网商】所言，这些线下商家数量庞大、地域离散度高、行业分布广泛，同时他们往往无担保、没抵押、缺乏风控数据，这些原因都阻碍了传统金融方式触达线下小微商家，而蚂蚁的数据积淀和挖掘能力恰恰是解决问题的关键。

除了支付领域，作为一家有接近20年平台经验的公司，蚂蚁金服其实在借贷、证券、理财、保险等多个业务的风险控制、反欺诈、个性化利率、优化交易流程、信用授权等多个方面都具备技术输出的资源和能力，也能有效弥补了传统金融机构对中小微客群的覆盖劣势。在强监管的趋势面前，选择跟传统金融机构合作共赢，在稳住C端业务收入的同时把B端技术服务的收入作为增长点，似乎才是未来迈向万亿市值的光明大道。

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